一起起因校園貸引發(fā)的自殺悲劇還歷歷在目，禁止“任何網(wǎng)絡貸款機構向在校大學生發(fā)放貸款”的指令言猶在耳。然而近日，仍有媒體曝光，玖富萬卡依然通過“校園貸”形式向高校學生放款。

　　在中新經(jīng)緯調查中，多位用戶反映，玖富萬卡除了涉足校園貸以外，其利息也遠超國家規(guī)定標準，收取各種服務費，利用“陰陽合同”涉嫌變相發(fā)放高利貸。

　　文：高曉锳

　　01 無須學歷審核 借款流程“暢通無阻”

　　在新京報報道中，一位來自河北農業(yè)大學現(xiàn)代科技學院的學生陳曉曉(化名)介紹說，借款當日在玖富萬卡APP申請借款時，需要填寫的信息包括身份證、住址、學歷、收入情況、緊急聯(lián)系人等信息。另外，該APP還會要求獲取借款人的通訊錄等權限，不授權就無法完成填寫及借款。

　　然而，作為學生的陳曉曉，在玖富萬卡APP申請借款時，“對方”并未向她提出查詢學信網(wǎng)相關信息的授權，就連玖富萬卡APP要求獲取她的手機定位時，陳曉曉也還“正在學校準備畢業(yè)的事兒”。在這種情況下，陳曉曉的一萬余元借款依舊發(fā)放到了她的賬戶上。

　　對此，中新經(jīng)緯下載了玖富萬卡APP后，按照提示流程進行了注冊后發(fā)現(xiàn)，開卡過程中不但沒有學歷核實，且即便定位在學校也并未有任何身份、學歷方面的詢問。

▲中新經(jīng)緯在平臺拿到的借款額度

　　雖然玖富萬卡APP首頁滾動欄中標有“禁止在校學生進行申請借款”的提示，但定位在學校的中新經(jīng)緯依舊拿到了一張價值一萬元的借款虛擬卡。在APP開卡攻略中，如果繼續(xù)認證淘寶賬號、信用卡、芝麻分等信息后，借款額度還可繼續(xù)提升，并未提及是否為在校學生的驗證流程。

　　2017年，銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部等部門曾聯(lián)合印發(fā)《進一步加強校園貸規(guī)范工作的通知》，明確提出網(wǎng)貸機構一律暫停開展校園貸業(yè)務。2018年5月7日，銀保監(jiān)會、公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、央行四部委聯(lián)合印發(fā)《關于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關事項的通知》，再次對“校園貸”發(fā)出警告。

　　在市場嚴打情況下，為何玖富萬卡依舊能夠“頂風作案”?據(jù)玖富集團官網(wǎng)介紹，玖富萬卡APP是由珠海玖富消金科技有限公司運營管理，是玖富集團推出的智能信用賬戶產品，類似于個人虛擬信用卡。玖富萬卡與其關聯(lián)方網(wǎng)貸撮合服務平臺玖富普惠以及其他機構開展導流合作，促使用戶獲得資金提供方的資金。

▲玖富萬卡股東情況 來源：企查查

　　企查查資料顯示，珠海玖富消金科技有限公司，該公司成立于2016年9月18日，注冊資本3000萬元，玖富集團(即玖富金科控股集團有限責任公司)為該公司全資控股股東。截止2019年5月，玖富集團共累計借貸筆數(shù)達3477.19萬筆，借貸金額為3543.38億元。

　　全國人大代表、唐山市政協(xié)副主席王連靈曾公開表示，加大金融監(jiān)管力度需要政府不斷健全金融監(jiān)管體系。金融監(jiān)管部門、網(wǎng)貸平臺、學校以及警方可借此契機探索建立信息共享機制，對可疑人員、可疑問題進行及時預警，在提升學生理性消費意識、信用意識的同時，保護學生遠離罪惡黑手。

　　02 貸款過程現(xiàn)“陰陽合同” 被指變相高利貸

　　“我當時要借的是1.5萬，但是后來合同生成后的數(shù)字是1.8萬還多”，陳曉曉向媒體回憶道，“我給(玖富萬卡)客服打過電話他們就說服務費之類的。”

　　其實，像陳曉曉這樣在不知情情況下被玖富萬卡收取高額“服務費”的情況并非個例。中新經(jīng)緯在聚投訴平臺上看到，集體投訴“玖富萬卡平臺擅自改寫借款合同，收取高額利息及高額服務費”的已有近百人，涉及玖富集團的投訴量達1.12萬件，解決率為64.52%。

▲玖富萬卡集體投訴情況 來源：聚投訴

　　據(jù)集體投訴發(fā)起人逯先生描述，玖富萬卡在未通知借款人的情況下，制造虛假合同，擅自添加修改借款賬單讓借款人還款。逯先生介紹說，借款后借款人不僅需要償還本金及正常利息，還需支付服務費以及服務費利息，以各種方式變相收取高額費用，欺騙借款人。每月償還本金、利息、服務費以及服務費利息，按照分期等額本息方式計算，實際償還總利息超過國家規(guī)定標準年利率。

▲賈先生的借款單 來源：投訴人

　　“借4萬元三年要還8萬多”投訴人賈先生在聚投訴上說，借款實際到賬4萬元，合同上的借款金額卻寫的是6.9萬元，分36期還款，每期還2311.11元，還款總金額累計達到8.32萬元。

　　賈先生稱，“之前向客服投訴過一次，當時回復說除非一次還清才可減息，可一個星期后又說不能減息了，沒辦法只能先還著了。”中新經(jīng)緯通過某銀行個人貸款計算器計算后發(fā)現(xiàn)，按照賈先生的借款金額，其還款年利率高達近56%。

▲個人貸款利率計算

　　陳先生對中新經(jīng)緯表示，在玖富平臺的借款利率已高于國家規(guī)定的36%，同時貸款存在合同詐騙，現(xiàn)在玖富催款電話打來，稱不還款就威脅本人以及家人。

　　中國銀行法學研究會理事肖颯在接受中新經(jīng)緯采訪時表示，最高人民法院在發(fā)布的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中規(guī)定，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。肖颯說，按照《民法》邏輯無法保護受害人權利，必須通過《刑法》來對相關平臺或人員進行制裁。也就是說，該類案件屬于公訴案件，老百姓需要到公安機關報案解決，如果在催收過程中遭受暴力等情況，也可以報警。

　　針對上述問題，中新經(jīng)緯向珠海玖富消金科技有限公司發(fā)送了采訪函，截至發(fā)稿，未收到回復。