多家大行今起再下調(diào)存款利率

　　10月18日，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行手機(jī)銀行均已更新存款掛牌利率。其中，三個(gè)月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調(diào)25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。7天期通知存款利率下降25BP至0.45%，1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。

20萬元存三年總利息將少約1500元

　　記者在多家銀行App看到，大額存單利率與定期存款接近，已無利率優(yōu)勢。三年期存款利率按照降息0.25個(gè)百分點(diǎn)計(jì)算，20萬元存三年，降息后三年利息少了1500元。

　　按照以往存款降息的路徑，國有大行率先降息后，中小銀行梯次跟進(jìn)，今日早間，記者發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有多家銀行跟進(jìn)降息。

　　存款利率不斷下調(diào)的背后是銀行業(yè)愈發(fā)凸顯的息差壓力。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，今年二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，環(huán)比持平，仍處于歷史低位，且偏離1.8%的警戒水平。

　　值得一提的是，近日六大行、12家股份行集體發(fā)布了有關(guān)批量調(diào)整存量房貸利率操作事項(xiàng)的公告，眾多地方性銀行也在陸續(xù)跟進(jìn)。隨著存量房貸利率下調(diào)即將落地實(shí)施，銀行業(yè)息差或?qū)⑦M(jìn)一步承壓。

　　中國銀行研究院近期發(fā)布的研報(bào)指出，近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史最低點(diǎn)。存款利率下調(diào)必然會(huì)對(duì)居民儲(chǔ)蓄投資行為產(chǎn)生長期連鎖反應(yīng)，一方面，部分存款可能向中小金融機(jī)構(gòu)搬家，但考慮到便捷性、穩(wěn)定性等因素，這部分存款轉(zhuǎn)移規(guī)模并不會(huì)太大。另一方面，部分存款也可能向理財(cái)市場分流，資管行業(yè)發(fā)展面臨新變局，隨著更多銀行加入存款利率下調(diào)大軍，預(yù)計(jì)2024年下半年，理財(cái)規(guī)模有望繼續(xù)較快增長。同時(shí)，也要關(guān)注存款定期化、長期化現(xiàn)象，在存款利率調(diào)降的同時(shí)切實(shí)降低銀行付息成本。

存款利率下調(diào)，投資者該如何打理自己的錢袋子？

　　這是繼7月后，時(shí)隔不到3個(gè)月大行再度下調(diào)存款利率，也將是自2022年9月以來大行第六次主動(dòng)下調(diào)存款利率。

　　自2022年4月存款利率市場化調(diào)整機(jī)制建立以來，以大行為首進(jìn)行的存款掛牌利率下調(diào)已進(jìn)行了五輪，分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。

　　普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳表示，此舉有助于提振市場，這在一定程度上能夠減少銀行的負(fù)債成本，緩解當(dāng)前銀行凈息差的壓力，維護(hù)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

　　面對(duì)這一情況，居民財(cái)富增值保值將面臨更多挑戰(zhàn)。投資者該如何打理自己的錢袋子?

　　招聯(lián)首席研究員董希淼指出，在存款利率持續(xù)下降的情況下，投資者應(yīng)盡快調(diào)整好投資心態(tài)，降低對(duì)投資收益的預(yù)期?？傮w而言，投資者應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系綜合進(jìn)行資產(chǎn)配置。如果希望獲得較高收益，那么應(yīng)承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn);如果不希望承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，那么應(yīng)該接受較低的收益;如果追求穩(wěn)健收益，可以在存款之外，適當(dāng)配置現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金以及國債等產(chǎn)品。投資者如果具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以適當(dāng)增配股票、偏股型基金和黃金等投資產(chǎn)品。

　　星圖金融研究院副院長薛洪言建議，對(duì)于投資者來說，考慮到存款降息仍是中期趨勢，理財(cái)預(yù)期收益率也會(huì)不斷向下調(diào)整，要提前做好準(zhǔn)備，要么在降息來臨前提前鎖定高息存款，要么積極進(jìn)行多元化配置。從資產(chǎn)多元化配置的角度，適度增大對(duì)權(quán)益資產(chǎn)配置比例是合適的選擇。

　　普益標(biāo)準(zhǔn)研究員劉思佳建議，投資者可以根據(jù)自身理財(cái)偏好與配置需求，結(jié)合市場趨勢，對(duì)存款類產(chǎn)品和各類型資管產(chǎn)品進(jìn)行組合配置，在分散風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提升組合收益彈性，充分理解理財(cái)和存款的區(qū)別，理性應(yīng)對(duì)存款類產(chǎn)品利率下滑。

　　展望后市，國內(nèi)有效需求提升仍是未來經(jīng)濟(jì)增長的核心關(guān)注點(diǎn)，后期央行貨幣政策大概率維持寬松基調(diào)。

　　(長江云新聞綜合 上游新聞 界面新聞 證券時(shí)報(bào))