多家大行今起再下調存款利率
10月18日,工商銀行、建設銀行、交通銀行手機銀行均已更新存款掛牌利率。其中,三個月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款掛牌利率均下調25BP至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。7天期通知存款利率下降25BP至0.45%,1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。
20萬元存三年總利息將少約1500元
記者在多家銀行App看到,大額存單利率與定期存款接近,已無利率優勢。三年期存款利率按照降息0.25個百分點計算,20萬元存三年,降息后三年利息少了1500元。
按照以往存款降息的路徑,國有大行率先降息后,中小銀行梯次跟進,今日早間,記者發現已經有多家銀行跟進降息。
存款利率不斷下調的背后是銀行業愈發凸顯的息差壓力。據國家金融監督管理總局數據,今年二季度商業銀行凈息差為1.54%,環比持平,仍處于歷史低位,且偏離1.8%的警戒水平。
值得一提的是,近日六大行、12家股份行集體發布了有關批量調整存量房貸利率操作事項的公告,眾多地方性銀行也在陸續跟進。隨著存量房貸利率下調即將落地實施,銀行業息差或將進一步承壓。
中國銀行研究院近期發布的研報指出,近年來由于貸款利率快速下行、存款利率保持剛性,銀行業凈息差已跌至歷史最低點。存款利率下調必然會對居民儲蓄投資行為產生長期連鎖反應,一方面,部分存款可能向中小金融機構搬家,但考慮到便捷性、穩定性等因素,這部分存款轉移規模并不會太大。另一方面,部分存款也可能向理財市場分流,資管行業發展面臨新變局,隨著更多銀行加入存款利率下調大軍,預計2024年下半年,理財規模有望繼續較快增長。同時,也要關注存款定期化、長期化現象,在存款利率調降的同時切實降低銀行付息成本。


存款利率下調,投資者該如何打理自己的錢袋子?
這是繼7月后,時隔不到3個月大行再度下調存款利率,也將是自2022年9月以來大行第六次主動下調存款利率。
自2022年4月存款利率市場化調整機制建立以來,以大行為首進行的存款掛牌利率下調已進行了五輪,分別在2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月和2024年7月。
普益標準研究員劉思佳表示,此舉有助于提振市場,這在一定程度上能夠減少銀行的負債成本,緩解當前銀行凈息差的壓力,維護金融服務實體經濟的可持續性。
面對這一情況,居民財富增值保值將面臨更多挑戰。投資者該如何打理自己的錢袋子?
招聯首席研究員董希淼指出,在存款利率持續下降的情況下,投資者應盡快調整好投資心態,降低對投資收益的預期。總體而言,投資者應平衡好風險和收益的關系綜合進行資產配置。如果希望獲得較高收益,那么應承擔更高的風險;如果不希望承擔較高的風險,那么應該接受較低的收益;如果追求穩健收益,可以在存款之外,適當配置現金管理類理財產品、貨幣基金以及國債等產品。投資者如果具有較強的風險承受能力,可以適當增配股票、偏股型基金和黃金等投資產品。
星圖金融研究院副院長薛洪言建議,對于投資者來說,考慮到存款降息仍是中期趨勢,理財預期收益率也會不斷向下調整,要提前做好準備,要么在降息來臨前提前鎖定高息存款,要么積極進行多元化配置。從資產多元化配置的角度,適度增大對權益資產配置比例是合適的選擇。
普益標準研究員劉思佳建議,投資者可以根據自身理財偏好與配置需求,結合市場趨勢,對存款類產品和各類型資管產品進行組合配置,在分散風險的同時提升組合收益彈性,充分理解理財和存款的區別,理性應對存款類產品利率下滑。
展望后市,國內有效需求提升仍是未來經濟增長的核心關注點,后期央行貨幣政策大概率維持寬松基調。
(長江云新聞綜合 上游新聞 界面新聞 證券時報)
